Swaps de taux d'intérêt : les premières propositions sont sorties !

La plupart des clients de swaps de taux d'intérêt attendent toujours une proposition. Les derniers rapports faisant état de retards dans la mise en œuvre du cadre de recouvrement des dérivés de taux d'intérêt ne sont pas encore très encourageants. Quoi qu'il en soit, pour beaucoup, le Recovery Framework signifiera que tôt ou tard, ils recevront une offre d'indemnisation de leur banque. 

Un an après l'adoption du Recovery Framework, les premiers clients PME ont enfin reçu une proposition. C'est parti. Deutsche Bank, qui a déjà renoncé à sa licence bancaire néerlandaise et a refusé de nombreux clients, a été la première banque à envoyer plusieurs propositions. Les anciens clients d'échange de la Deutsche Bank qui (ne veulent) plus rien avoir à faire avec cette banque peuvent toujours s'attendre à un cadeau d'adieu.

Avances pour le client vulnérable
Le 29 juin 2017, l'Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM) a publié un rapport d'étape sur la situation. Il est important que les clients swappés qui rencontrent actuellement des difficultés ("Gestion Spéciale") puissent recevoir une avance de la banque. Diverses banques ont promis d'envoyer des lettres à certains de ces clients à partir de septembre avec une offre d'avance. Vous êtes également un « client vulnérable » et avez ou avez eu un swap de taux d'intérêt ? Alors soyez conscient de cela!

Évolutions jurisprudentielles des swaps de taux d'intérêt
Outre le cadre de relance, la jurisprudence relative aux swaps de taux d'intérêt connaît encore de nombreux développements. Dans un jugement publié précédemment, il a été souligné que la banque a l'obligation de fournir au client des informations suffisantes sur les conséquences de la garantie que la banque conserve pour la valeur de marché négative du swap de taux d'intérêt. Certains clients auront été plus durement touchés que d'autres par les conséquences.

Si un client est d'avis qu'il y a des dommages qui dépassent une proposition d'indemnisation basée sur le Recovery Framework, il est bon de le faire évaluer. Dès l'acceptation de la proposition, qui découle du Recovery Framework, le fichier d'échange sera définitivement fermé.

Devoirs en prévision de la proposition
Pour ceux qui ont ou ont eu un swap de taux d'intérêt, il demeure important de faire leurs devoirs. Certains clients pensent encore pouvoir toucher au maximum 100.000 100.000 € au total. Ceci est une erreur. Le maximum de XNUMX XNUMX € ne s'applique qu'à l'abattement pour fonds de commerce. Selon votre dossier, divers aspects peuvent entraîner une indemnisation plus élevée. Par exemple si vous avez un échange spécial ou s'il y a des défauts techniques.

Il est sage de sortir vos pièces de l'ancienne boîte pour vérifier comment les choses se passaient et, en cas de doute, de demander un avis juridique. Un client qui n'a pas son dossier en ordre ne peut pas savoir si la proposition est correcte. De plus, la lettre de proposition d'indemnisation vous demandera si vous souhaitez instituer un avis contraignant. Vous devrez alors savoir si un avis contraignant est possible et/ou utile pour vous.

Si vous aviez un (ancien) swap de taux d'intérêt qui a été résilié avant le 1er avril 2011, veuillez noter : la période d'inscription se termine le 30 septembre 2017 !

Swap clients inscrits dans le registre public
Enfin, les clients swap sont avertis qu'ils sont inscrits dans un registre public. Il y a des signes que les clients d'échange sont activement approchés par des «conseillers», qui utilisent ces informations d'adresse publique et offrent leur «aide» pour des récompenses très élevées (parfois jusqu'à 25%). 

Même maintenant que le cadre de redressement a déjà été établi et que de nombreuses PME clientes recevront des frais de clémence lors de l'acceptation de la proposition, les clients sont approchés de cette manière. Faites donc attention avec qui vous travaillez et quels sont les coûts facturés pour cela. Il est possible qu'avec de tels « accords d'honoraires », une partie de votre rémunération soit inutilement écrémée. Pour de nombreux clients swap, il s'agit d'un montant non négligeable et il faudra donc se méfier.

Marianne Adama

Marianne Adema est avocate chez Adema Avocat et Conseil. Elle est spécialisée en droit financier, droit agricole et droit immobilier. L'Adema accompagne de nombreux entrepreneurs agricoles et dispose d'un cabinet de conseil et de contentieux. Elle est également conseillère juridique sur divers projets éoliens.

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