Offre d'échange : réfléchissez avant de signer !

À l'heure actuelle, la plupart des clients de swaps de taux d'intérêt auront reçu une avance basée sur le cadre de recouvrement des dérivés de taux d'intérêt. Avant la fin de l'année dernière, les 2 banques avec le plus de swaps de taux d'intérêt (Rabobank et ABN Amro) ont envoyé des offres finales. Ce sont des nombres limités, car le gros est attendu cette année. Que savons-nous jusqu'à présent et à quoi devez-vous faire attention en tant que client de swap de taux d'intérêt ?

A la fin de l'année dernière, un certain nombre de banques étaient encore actives dans la tenue de réunions d'information. Le message ici était : plus de retard, mais soyez patient et attendez notre proposition. De plus, on leur a également dit que du bon travail était fait pour que le client n'ait rien à faire.

Les fichiers sont des puzzles
On sait que les banques (lors de l'expertise) sont souvent confrontées à des dossiers incomplets. Rabobank a également récemment souligné que chaque fichier d'échange est un « puzzle ». Tout ce déroutage prend du temps et, comme les banques le reconnaissent maintenant, c'est une question très complexe.

Là où le directeur de compte de la banque s'est d'abord fait passer pour l'expert, il indique maintenant qu'il n'est qu'un intermédiaire. Il existe désormais également un département distinct qui traite les demandes d'échange de taux d'intérêt. Cette année, la plupart des clients recevront une offre. Dans certains cas, la banque vient même expliquer l'offre lors d'une conversation personnelle.

À quoi devez-vous faire attention?
À quoi devez-vous faire attention en tant que client de swap de taux d'intérêt ? Dans tous les cas, sachez que les banques n'ont pas tous les dossiers complets. Les propositions font donc souvent des hypothèses. Il est donc conseillé de les vérifier attentivement. Certains fichiers se prêtent également à la discussion. 

C'est précisément pourquoi, dans le cadre de relance, un avis contraignant a été expressément émis pour un certain nombre d'aspects au comité des produits dérivés (comparable à une sorte de procédure de pétition). Si votre dossier s'y prête, vous devrez être en mesure d'étayer votre position et d'y répondre activement. Il est également conseillé d'en parler d'abord avec la banque elle-même. Faites également attention aux délais.

Cadre de récupération
Cependant, ne vous précipitez pas quand il s'agit d'acceptation. Le cadre de relance stipule qu'une proposition expirera définitivement après 12 semaines (après l'envoi de l'offre). Pas après les 4 premières semaines, comme cela est suggéré à tort dans certaines lettres.

Les premières offres montrent que certaines banques (dont Rabobank) sont déjà peu disposées à donner un cahier des charges de l'offre d'indemnisation. Ceci alors que certains documents et le calcul sont indispensables pour vérifier si la proposition est effectivement correcte.

En tant que client, vous avez le droit d'avoir un aperçu de la manière dont une proposition a été élaborée. Ceci est également très important, car l'acceptation de la proposition implique une décharge finale. Il est donc logique qu'après tout ce qui s'est passé, le client ne se fie plus aux yeux bleus du banquier, mais souhaite une justification du calcul de l'offre d'indemnisation.

Marianne Adama

Marianne Adema est avocate chez Adema Avocat et Conseil. Elle est spécialisée en droit financier, droit agricole et droit immobilier. L'Adema accompagne de nombreux entrepreneurs agricoles et dispose d'un cabinet de conseil et de contentieux. Elle est également conseillère juridique sur divers projets éoliens.

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