Le cadre de relance des swaps de taux d'intérêt est finalisé : définitif en 2017 ?!

Après la publication du Recovery Framework le 5 juillet 2016, la situation est restée calme pour les « échangés » pendant un certain temps. Pour de nombreuses PME, le swap de taux d’intérêt expirera en 2017 et il semble enfin y avoir de la lumière à l’horizon. Non seulement de nombreux clients se débarrasseront de la « bande d'échange » cette année, mais un grand nombre d'entre eux recevront également une proposition basée sur le Recovery Framework. Le cadre de rétablissement est devenu définitif le 19 décembre 2016.

Remontons le temps un instant. La bataille d'échange qui dure depuis des années comporte de nombreux « tours ». Lors du premier tour, de nombreuses PME ont fait entendre leur mécontentement à l'égard de leur swap de taux d'intérêt. Lors du deuxième tour, les banques ont tenté d'écarter les plaintes des clients avec leurs « propres réévaluations », mais cela n'a pas suffisamment servi les intérêts des clients. Espérons maintenant que ce soit le dernier tour pour un grand groupe de PME. Sur l’insistance des politiciens, un cadre de relance uniforme a été établi. Après une certaine résistance, tous les principaux acteurs, même la Deutsche Bank, ont accepté cette proposition.

Cadre de relance définitif et maintenant ?
Le Recovery Framework a été publié le 5 juillet 2016, mais les banques n’ont pas encore pu démarrer. Les banques concernées et les représentants des clients ont discuté de son contenu exact jusqu'au 19 décembre 2016. La Fondation Bank Complaints Reporting Point (stichtingmeldpuntklachtendb.nl), fondée à l'initiative des syndicats agricoles (NMV, NAV, NPV et NVV), du Syndicat des producteurs laitiers néerlandais (« NMV ») et des soussignés a également été impliquée. Durant cette période, des éclaircissements ont été demandés et apportés sur de nombreux points. Les banques visent à boucler tous les dossiers en 2017.

Qu’implique le cadre de rétablissement final ?

Le Recovery Framework est un rapport juridique et technique détaillé. Avec comme essence le cadre de relance définitif, dans lequel la « reprise » se déroule sur la base de quatre étapes, inchangées. En résumé, le cadre de redressement pour les clients PME prévoit une commission générale de clémence de 20 pour cent (maximum 100.000 XNUMX EUR) des intérêts qui ont été payés au titre du swap et qui devraient encore être payés. De plus, les augmentations de stockage sont inversées, les défauts techniques sont corrigés et les variantes exotiques sont annulées. Voir aussi ma chronique précédente à ce sujet.

Les dossiers d'échange de la plupart des clients PME seront activement évalués par la banque. Si un client a résilié prématurément un swap de taux d'intérêt avant le 1er avril 2011, il doit s'inscrire. Le délai a été prolongé jusqu'au 30 juin 2017.

Même s’il existe un accord de règlement ou une décision, le cadre de relance peut toujours être intéressant. En outre, le cadre de recouvrement prévoit un système de remboursement des frais (encourus avant le 19 décembre 2016) si un avocat ou un conseiller financier et technique était engagé ou affilié à un groupe d'intérêt avant le 1er mars 2016. En principe, cela n'inclut pas les frais engagés pour un comptable. Lors de la mise en œuvre du Recovery Framework, les « groupes vulnérables », tels que les clients de gestion spéciale, seront prioritaires.

Échangé en 2017 et après ?
Le Recovery Framework s’applique également aux clients dont le swap de taux d’intérêt est arrivé à expiration ou a été restitué. Ces clients peuvent toujours réclamer une indemnisation. Toutefois, si votre swap de taux d’intérêt expire cette année, les banques pourraient également y voir des opportunités d’augmenter les surtaxes. Même si les gens pensent qu’ils peuvent bénéficier des faibles taux d’intérêt, cela peut néanmoins être décevant. Mieux vaut donc anticiper cela et, si nécessaire, négocier ou conclure de nouveaux accords. Faites également attention aux petits caractères.

Et maintenant... attendez et voyez ?
Étonnamment, les banques ont indiqué qu’elles étaient indulgentes en matière d’indemnisation. Bien entendu, cela reste à voir dans la pratique. Cependant, de nombreuses compensations impliqueront des sommes importantes. Il est donc conseillé de faire ses devoirs à l'avance.

Dès que la banque vous fait une offre d’indemnisation, elle vous accorde également un délai d’acceptation. L’offre d’indemnisation est soumise à la condition de quittance définitive. En d’autres termes, après acceptation, vous ne pouvez plus entreprendre aucune action (juridique ou autre) concernant le swap de taux d’intérêt. Dans de nombreux dossiers, divers aspects juridiques sont importants pour le résultat du cadre de rétablissement. Il s’agit souvent de bien plus qu’un simple calcul. De plus, le cadre de redressement comprend des dispositions importantes pour les swaps de taux d'intérêt en cours que vous pouvez utiliser. Si vous le souhaitez, vous pouvez bien entendu obtenir des conseils à ce sujet.  

S'il y a des points dans votre dossier que le Cadre de Recouvrement ne prévoit pas ou pas suffisamment, il est néanmoins conseillé de déposer vos réclamations auprès de la banque, afin que vous puissiez garder ouverte une éventuelle voie d'action auprès du tribunal ou du Kifid. . Il est possible qu'une offre d'indemnisation du Recovery Framework soit décevante et que vous souhaitiez quand même prendre d'autres mesures (légales). Bien qu'une disposition ait été incluse dans le cadre de recouvrement, des risques peuvent survenir en raison du passage du temps en raison du non-respect de l'obligation de porter plainte ou de l'expiration des délais de prescription. Même si les attentes sont généralement positives, nous voudrons bien sûr d’abord voir… puis croire !  

A suivre

Marianne Adama

Marianne Adema est avocate chez Adema Avocat et Conseil. Elle est spécialisée en droit financier, droit agricole et droit immobilier. L'Adema accompagne de nombreux entrepreneurs agricoles et dispose d'un cabinet de conseil et de contentieux. Elle est également conseillère juridique sur divers projets éoliens.

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