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Opinie Marianne Adama

Résultat des swaps de taux connu et maintenant…

2 Augustus 2019 - Commentaires 7

Ces dernières années, les swaps de taux d'intérêt ont suscité beaucoup d'agitation. La plupart des swaps ont déjà reçu une avance ou une offre basée sur le cadre de recouvrement des dérivés sur taux d'intérêt. Entre-temps, les banques ont versé environ 1,27 milliard d'euros aux victimes. Cette année, il y a une autre conséquence majeure des dossiers complexes d'échange de taux d'intérêt. Cela concerne principalement les offres de Rabobank et ABN Amro.

À la fin de l'année dernière, une action accélérée a été entreprise par les banques, par lesquelles des offres ont été envoyées qui n'avaient pas encore été vérifiées par un soi-disant «évaluateur de dossier externe». Là où auparavant les banques étaient encore obligées de préparer les dossiers à l'avance, se faire contrôler par des tiers (pour empêcher « les bouchers de tester leur propre viande »), cette règle a été modifiée par souci de rapidité.

Il était important que davantage de progrès soient réalisés et, selon l'Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM), il a donc été autorisé qu'un audit puisse avoir lieu par la suite. Cependant, la pratique a montré que cela n'implique pas un contrôle total. Cela ne se fait que sous une forme affaiblie, à l'aide d'observations partielles. Il est donc important pour le client d'examiner l'offre de manière critique.

Important : vérifier l'offre
Il est également apparu que les clients ne sont pas très conscients des possibilités offertes par le Recovery Framework pour une indemnisation plus élevée. Il est donc très important de vérifier les données (entrée). Dans de nombreux cas, le client fait appel à son comptable interne, qui ne fait qu'un calcul final de l'indemnité. Ceci alors qu'une compensation plus élevée ne découle pas tant du calcul, mais dépend de l'identification des aspects pertinents qui pourraient conduire à un résultat plus élevé. Le client ferait bien d'évaluer l'offre de manière critique, surtout s'il y a plusieurs produits dérivés et/ou prêts.

Un prêt inférieur au swap de taux d'intérêt ou pour une durée plus courte peut déjà conduire à une offre supérieure de plusieurs dizaines de milliers d'euros. Dans une offre récente, un tel swap de taux d'intérêt, pour lequel j'avais déjà entamé une procédure de réclamation depuis un certain temps, a été indemnisé par la banque (ce qui signifiait une indemnisation de plusieurs centaines de milliers d'euros). En effet, sur la base du cadre de relance, aucun prêt ne pouvait être pris en compte pour le swap de taux d'intérêt.

Clarté sur la création
Pour les clients qui ont encore la possibilité, il est conseillé de ne pas accepter trop rapidement ou de se faire bousculer par une banque. Une offre ne peut pas expirer plus de 12 semaines après la date. Cela vous donne, en tant que client, suffisamment de temps pour vérifier attentivement l'offre. La crainte que l'offre puisse soudainement être retirée prématurément en posant des questions est injustifiée. En tant que client, vous avez le droit de savoir comment l'offre est née.

Malgré le fait que Rabobank semble encore s'en soucier peu, cela s'applique également à son calcul. Il appartient également au client de l'augmenter si une correction est nécessaire pour obtenir un résultat plus élevé.

Évaluateur du dossier de résultat et avis contraignant ?
Maintenant que de nombreux clients vont encore recevoir une dernière lettre de la banque, je vous recommande de jeter un autre regard critique sur cela. Il est important de savoir que de nombreux clients (et aussi leurs comptables) ne sont pas très familiers avec les possibilités de Binding Advice basées sur le Recovery Framework. Un rapport d'étape de janvier de cette année a montré que sur les dizaines de milliers de clients l'année dernière, seuls huit clients ont soumis une demande d'avis contraignant et qu'une seule session a eu lieu.

Cela montre clairement que les clients sont trop peu sensibilisés pour utiliser l'option Avis contraignant. Bien que ce conseil ne soit ouvert qu'à certaines situations, ce nombre pourrait être beaucoup plus élevé (vu le nombre d'offres). Avec les conditions strictes qui s'appliquent à l'avis contraignant (c'est-à-dire dans les 4 semaines après la signature de la lettre d'offre ou dans les 4 semaines après que le résultat de l'évaluateur de dossier externe est connu), le client est censé répondre rapidement. Malgré le fait que ce soit maintenant un jour férié, cela nécessitera une action de la part du client. Il s'agit d'éviter qu'après, les gens aient le sentiment d'avoir laissé derrière eux beaucoup d'argent.

boerenbusiness. Nl

Marianne Adama

Marianne Adema est avocate chez Adema Advocatuur en Advies. Elle est spécialisée en droit financier et représente des particuliers et des entrepreneurs. L'Adema est également conseiller juridique du syndicat néerlandais des producteurs laitiers (NMV).
commentaires
Commentaires 7
Abonné
Client Rabobank 2 Augustus 2019
C'est en réponse à cela Boerenbusiness article:
[URL=http://www.boerenbusiness.nl/column/10883478/uitkomst-renteswaps-known-en-nu]Résultat des swaps de taux d'intérêt connu et maintenant…[/url]
Ce n'est pas que le client ne souhaite pas faire usage d'un avis contraignant, mais c'est parce que Rabobank fait du chantage avec la lettre provisoire qui stipule : Vous pouvez faire appel, mais vous devez d'abord rembourser le montant que nous vous avons envoyé. .
Pour beaucoup, c'était une tonne d'avance, ainsi que la situation financière difficile dans de nombreux cas dans les entreprises agricoles, les gens, y compris moi-même, n'ont tout simplement pas la possibilité de faire appel parce que le compte courant ne le permet tout simplement pas à ce moment-là. C'est pour ça que je continue à l'appeler CHANTAGE de Rabobank, c'est de vulgaires connards, y compris le chargé de compte qui vient vous rendre visite.
Abonné
toujours rouge 3 Augustus 2019
J'ai 100 € et pas encore de réponse définitive où dois-je être, le reste prendra beaucoup de temps
Marianne Adama 4 Augustus 2019
Cher client de Rabobank, il n'est pas correct que l'avance doive être remboursée si vous utilisez des conseils contraignants basés sur le cadre de récupération. Les lettres de Rabobank n'excellent pas en termes de clarté sur ce point. Avec cette forme d'avis contraignant, vous acceptez l'offre sous réserve de décharge finale et l'offre compte en fait comme une limite inférieure, mais vous n'êtes pas d'accord avec un certain aspect. Cela doit concerner un aspect pour lequel l'avis contraignant est ouvert. Une demande peut alors être soumise au comité des produits dérivés. Le comité des produits dérivés facture 250 € pour ce traitement. Si vous réussissez, la Banque doit corriger l'offre sur ce point. Cela signifie que l'offre peut être nettement plus élevée. Si vous n'êtes pas retenu et que votre demande est rejetée, vous devez accepter l'offre (et donc y compris une avance), telle que la Banque vous l'a faite. En bref, un avis contraignant du comité des dérivés est donc toujours recommandé si vous souhaitez accepter l'offre, mais il y a un aspect avec lequel vous n'êtes pas d'accord et qui devrait bien sûr également se prêter à un avis contraignant. Pour d'autres questions, vous pouvez me contacter.
Abonné
Client Rabobank 5 Augustus 2019
Merci Mme Adema, je tiendrai compte de vos conseils et vous recontacterai si besoin. Merci pour votre proposition.
salutations, client Rabobank
erik 8 Augustus 2019
Bonjour Marianne,

J'ai lu que vous ne devriez pas accepter l'offre du tout si vous avez toujours financé avec des intérêts variables dans le passé. Vous pouvez alors invoquer l'erreur et la banque doit alors rembourser la différence entre le taux de swap et la variable.

Cordialement, Érik
drent 8 Augustus 2019
mec 3% c'est oui beaucoup trop, la moitié vient en premier
NLissingship 9 Augustus 2019
Appel : stoppeurs potentiels dans l'élevage porcin, etc., reportez votre grève de votre entreprise agricole aux NL !

Attendez 2020 pour lire mon site sur ma solution politique à un nouveau système agricole mondial !

Je me réfère au schéma ci-dessous à titre d'exemple. Aussi les autres filières de l'élevage, merci de patienter avec les entreprises !!!
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Le régime de subventions pour l'assainissement des élevages porcins (Srv) sera ouvert plus tard que prévu. Ce ne sera pas le 15 août, mais seulement cet automne. C'est ce qu'a décidé la ministre Carola Schouten de l'Agriculture, de la Nature et de la Qualité alimentaire (LNV). Le programme de remédiation à chaud doit encore être approuvé par la Commission européenne. Elle doit apprécier si le régime relève des aides d'État. Une fois l'approbation de l'aide d'État obtenue, le régime peut être rendu définitif. L'objectif du programme est de réduire à court terme les nuisances olfactives dans les zones à forte densité d'élevage. Les sites d'élevage porcin qui génèrent des nuisances olfactives pour les riverains et qui souhaitent arrêter peuvent être éligibles à la subvention. Au total, 180 millions d'euros sont disponibles pour les éleveurs de porcs qui veulent arrêter.
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