Le scandale des swaps de taux d'intérêt touche à sa fin

Entre 19.000 et 2005, environ 2008 XNUMX entrepreneurs, dont plusieurs milliers de producteurs laitiers, d'agriculteurs, d'éleveurs de porcs, d'aviculteurs et de jardiniers, ont pensé pouvoir réduire le coût de leurs prêts grâce à un swap de taux d'intérêt. Il s'est ensuite avéré qu'ils n'étaient pas suffisamment informés des risques, de sorte qu'ils devaient en réalité payer des intérêts beaucoup plus élevés. Le problème a conduit à des faillites et à des poursuites.

Les juges sont intervenus et ont ordonné aux banques de rembourser. Le problème traîne depuis des années, mais la fin semble enfin être en vue. On s'attend à ce que tous les cas soient résolus avant la fin de l'année.

2.000 XNUMX entrepreneurs en attente
Début février, 16.964 des 18.953 entrepreneurs ont été informés du montant minimum de l'indemnisation sur lequel ils peuvent compter, rapporte l'Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM). De plus, 4 bancs sont déjà complètement prêts avec l'envoi de leur offre : ING, Van Lanschot, Deutsche Bank et Volksbank.

ABN Amro et Rabobank ne le sont pas encore. Ces deux banques possèdent de loin le plus grand nombre de dossiers. ABN Amro a annoncé qu'elle enverrait les 2 dernières (sur environ 1.500 lettres d'offre) avant la fin du premier trimestre. ABN Amro n'effectue le contrôle externe de l'offre qu'après l'envoi de la lettre d'offre. S'il s'avère ensuite que l'indemnisation proposée est trop élevée, le client n'a rien à rembourser, selon ABN Amro.

Rabobank opte pour une évaluation externe préalable, ce qui signifie qu'une offre finale prend un peu plus de temps. La banque a déjà fait une offre à 6.300 clients. Les 2.600 XNUMX clients qui n’ont pas reçu de lettre d’offre se sont vu proposer une avance. Il s’agit d’une indication du montant minimum auquel les clients ont encore droit. Si le montant indiqué dans la lettre d'avance est supérieur à l'offre finale encore en cours de calcul par la banque, le client peut également conserver le montant excédentaire reçu, confirme Rabobank.

860 millions d'euros versés
Au total, 15.197 millions d'euros de compensations ou d'avances ont été versés à 860 XNUMX entreprises, selon le quatrième rapport d'étape sur le Cadre uniforme de recouvrement des dérivés d'intérêts (UHK). Les sommes versées à titre d'acompte deviennent définitives si l'offre est acceptée. En tant qu'entrepreneur l'offre n'accepte pas, le dépôt doit être remboursé à la banque.

Après avoir reçu l'offre, les entrepreneurs disposent de 12 semaines pour accepter l'offre. Selon les chiffres les plus récents, plus de 8.000 100 entrepreneurs l'ont déjà fait, tandis que plus de 20.000 clients ont rejeté l'offre. Les montants proposés varient de XNUMX XNUMX € à plusieurs centaines de milliers d'euros par entreprise agricole.

N'acceptez pas trop vite
Pieter Lijesen, président de la Interest Swap Damage Claim Foundation, affirme que les entrepreneurs doivent être vigilants. "Nous constatons régulièrement des différences en comparant l'offre de la banque et notre calcul." Selon Marianne Adema, avocate chez Adema Advocatuur en Advies, la vigilance reste de mise. Elle est également conseillère juridique du Syndicat des producteurs laitiers néerlandais (NMV) et assiste les agriculteurs et les producteurs concernés par l'échange de taux d'intérêt.

L'Adema met également en garde les entrepreneurs de ne pas accepter l'offre trop rapidement. "Il est important que les clients swap réalisent qu'il s'agit du règlement final de leur dossier. L'offre finale doit correspondre à ce à quoi le client a droit (sur la base du Recovery Framework). Il est donc important de lire la lettre d'offre d'un œil critique. et pas seulement dessiner."

L'Adema souligne également la possibilité de conseils contraignants basés sur le Recovery Framework. "La plupart des gens ne savent pas que s'ils acceptent l'offre, ils peuvent toujours soumettre un ou plusieurs aspects au comité des produits dérivés. Cela peut conduire à un résultat nettement supérieur si la décision est en votre faveur. Par exemple, j'ai récemment pu aider un entrepreneur de PME à qui on avait proposé 1 50.000 € mais qui a finalement obtenu environ 350.000 XNUMX €.

L'avocat veut dire que la vigilance reste de mise. "Non seulement parce que les banques n'ont pas toujours le dossier en ordre, mais aussi parce qu'un dossier de swap peut comporter des aspects qu'il appartient au client de soulever." Elle souligne en outre que certains clients pensent que l'avance qu'ils ont reçue est la même que l'offre finale. "Il n'est pas nécessaire que cela se passe ainsi. Ce qui compte, c'est l'offre finale", a déclaré l'Adema. 

Rabobank n'est pas transparente
L'Adema reste extrêmement critique à l'égard des actions de Rabobank. Selon elle, plusieurs dossiers ont été clôturés avec le message que la banque ne fournit pas de précisions sur le calcul, mais souhaite seulement expliquer l'offre lors d'un entretien personnel. "Je trouve surprenant que l'AFM ne soit pas encore intervenue. Le client du swap de taux d'intérêt a parfaitement le droit de savoir comment le calcul a été effectué et peut indiquer à la banque que cette obligation est incluse dans le Recovery Framework."

À la demande de l'Association bancaire néerlandaise (NVB), l'Institut des plaintes en matière de services financiers (Kifid) maintiendra ouvert pendant un an de plus le guichet dit « Dérivés de taux d'intérêt PME ». Le dépôt de plaintes reste possible jusqu'au 1 décembre 31. Lijesen tient à souligner que les banques font tout leur possible pour régler rapidement les cas. "C'est juste un dossier très compliqué. Je n'ai pas l'impression qu'il y ait une quelconque réticence de la part des banques."