De préférence, pas de drame d’assurance grâce à une bonne gestion des risques

L’entrepreneuriat transforme les menaces en opportunités. Faire des affaires, c’est aussi prendre des risques et surtout bien les gérer. Vous pouvez assumer vous-même certains risques. Il existe également des risques pour lesquels cela ne s’applique pas et vous pouvez les couvrir auprès d’un assureur. Parfois, je me demande si les entrepreneurs en sont suffisamment conscients.

Le risque le plus important pour chaque personne est le risque pour sa santé et le risque d’invalidité. Il existe bien d’autres risques qui pèsent lourdement sur une entreprise. Tenez compte des risques liés aux intérêts, aux prix, aux conditions météorologiques et à la culture, mais également aux risques liés aux ventes. En outre, responsabilité civile et incendie avec dommages consécutifs. Il est important d’avoir une bonne idée des risques qui s’appliquent à vous et à votre entreprise et de l’ampleur du facteur de risque et des dommages potentiels qui en découlent. Êtes-vous capable de supporter vous-même les coûts ou les pertes ?

Comparaison sérieuse
Les risques trop importants peuvent être couverts par un assureur. Cela signifie que vous souscrivez une police d’assurance appropriée pour vous protéger contre un éventuel sinistre. Bien entendu, en tant qu’entrepreneur, vous prenez cela au sérieux. Les primes et les conditions des différents assureurs sont comparées pour déterminer quelle couverture est la plus adaptée, dans quelles conditions et, ce qui n'est pas sans importance, le prix. Les intermédiaires peuvent vous aider à évaluer les risques qui s’appliquent spécifiquement à vous. Ils peuvent également vous aider à comparer et à évaluer les polices d’assurance les mieux adaptées à votre situation.

Gérer correctement les risques n’est pas une option. Lors de l'obtention d'un permis (de construire) et d'un financement, il est souvent obligatoire d'identifier les risques, de les réduire si possible et de les assurer. Qui ne connaît pas les exigences concernant, par exemple, les murs et les portes coupe-feu supplémentaires ou les inspections électriques obligatoires de l'armoire à compteurs, de l'installation électrique ou des panneaux solaires. Les choses peuvent tourner très mal si cela n'est pas ou insuffisamment organisé en cas de sinistre, car un assureur peut ne pas indemniser si les directives de sécurité et de qualité requises ne sont pas manifestement respectées.

Réserve financière
Dans le passé, il existait une réserve d'assurance contre les risques propres (RAER), qui était fiscalement facilitée et servait en quelque sorte de tampon en cas de calamités. Cependant, cette disposition a été supprimée en 2000. Divers partis politiques prônent depuis longtemps la possibilité de créer des réserves pour les grands événements ayant un impact financier important. Pensez aux mauvaises récoltes, aux dégâts des eaux, aux maladies du bétail, etc. Une telle réserve ne vise pas à éviter les taxes d'assurance, mais plutôt à organiser des installations à l'échelle du secteur pour absorber les tracas des événements désagréables. Espérons que ces idées seront suivies dans le nouveau cabinet.

Dans la pratique, nous rencontrons régulièrement des entreprises qui n’ont pas encore correctement géré les risques. Par exemple, l’assurance incendie n’est pas à jour. En tant qu'entrepreneur, vous êtes attentif aux opportunités, mais, espérons-le, aussi aux risques. Je pense que les deux sont très importants et qu’en pensez-vous ?

Jaspe Charpentier

Jasper Timmerman est conseiller principal chez Financement et conseils aux agriculteurs. Il est spécialisé dans les optimisations fiscales, la restructuration, la transmission d'entreprise, l'entreprise familiale et l'accompagnement financier.

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